Cuantas veces habré convencido yo, a lo largo de mi carrera profesional, a la gente de que no deje el dinero en casa, bajo el “colchón”, y lo ingresen en el banco.

No estoy diciendo que no crea que existe más seguridad en la cuenta corriente/libreta, pero desde un tiempo a esta parte las cosas han cambiado.

Los bancos han empezado a cobrar por tener el dinero en cuenta. Y no están cobrando poco, sino porcentajes elevados. Alguien me comento que le habían cobrado casi 400€ al mes.

Entonces....si analizamos la situación hay dos factores: el cliente y el banco.

los banco lo están “pasando mal”, ya no ganan lo que ganaban. Y eso les ha puesto nerviosos. Como tener el dinero en cuenta les cuesta dinero, lo que fuerzan, con el cobro de comisiones, es que el cliente invierta sus reservas en fondos u otros productos financieros, donde existen comisiones y, de esta forma, obtener beneficios.

El problema de estos productos, al desparecer los plazos fijos, es la volatilidad. Significa que puedes tener mas o menos dinero, según la bolsa u otros mercados financieros.

Entonces…. ¿Y yo, cómo cliente?

A pesar de todo es recomendable tener el dinero en el banco por las siguientes razones:

Una de ellas es la seguridad: no tienes el dinero expuesto a los ladrones, fenómenos meteorológicos (un volcán, una Dana, una Filomena…-últimamente tenemos de todo tipo- un incendio). Algunos seguros de hogar tienen la cobertura de robo de efectivo, pero son pocos y de cantidades pequeñas.

Otra es Hacienda: a “papá estado” le gusta controlar lo que ganas y tu dinero. Si tienes dinero en casa y no procede de actividades ilícitas y lo ingresas tienes que justificar ante Hacienda cómo lo has ganado. Si el ingreso es superior a 3.000€ el banco se lo comunicará automáticamente. Si ingresas un billete de 500,00€ (los morados) también.

El problema surge cuando pregunta: tienes que acordarte cuando lo sacaste o lo ganaste. Prestan especial atención a los movimientos de más de 10.000,00€.

No se si os habéis dado cuenta que en los cajeros ya te advierten qué cantidades máximas puedes ingresar, qué tipo de billetes aceptan. 

La inflación. He dejado este punto para el final porque es el más delicado por el análisis cliente vs banco. 

Si dejo el dinero en casa, pierde valor. Los bancos y financieros no paran de decir que el dinero hay que ponerlo a trabajar. Que lo inviertas.

Pero tener el dinero en casa y la cuenta corriente/libreta es lo mismo. La inflación le afecta igual. ¡Con la diferencia de que si lo tengo en el banco me cobran comisión… Genial! ¿Qué hacemos?: lo dejo en cuenta para ganar seguridad y me cobran, o lo invierto y puedo perder dinero.

Mi recomendación es, si no estas muy vinculado con el banco y no tienes una persona para negociar las comisiones, buscar una cuenta que este exenta. Los bancos te necesitan como cliente, para venderte todo tipo de productos – si pueden y te dejas-, pero no son tus amigos. Escoge el banco que más cubra tus necesidades. 

Y teniendo esta información de los riesgos actúa de acuerdo a tus intereses.    Ω